Банк России выявил новую схему мошенничества

Дата публикации: 6 февраля 2020 года

Банк России отметил появление новой схемы в арсенале черных кредиторов: физлицу или ИП выдают деньги, затем кредитор исчезает, и долгое время должнику просто некому выплачивать долг, при этом по условиям договора процентная ставка может расти, задолженность быстро увеличивается. Через какое-то время кредитор внезапно подает в суд с требованием погасить всю сумму с процентами сразу.

При этом несмотря на то, что закон запретил взыскание задолженности в пользу черных кредиторов через суд, решения все равно могут выноситься в их пользу — многие граждане не знают о новой норме, защищающей их права, суды также могут не принять во внимание, что истец осуществляет нелегальную деятельность. К тому же заем может быть оформлен гражданско-правовым договором и нужно еще доказать, что кредитор — черный, выдает займы на регулярной основе.

Несмотря на все предпринимаемые меры мошенники по-прежнему широко пользуются тем, что значительная часть граждан не очень хорошо разбирается в том, кто имеет и кто не имеет права выдавать микрозаймы. Хотя нелегальных кредиторов снова стало чуть меньше: в 2019 году Банк России выявил 1845 таких организаций (2293 в 2018 году, 1344 в 2017 году). В основном они работают под вывесками микрокредитных и микрофинансовых компаний либо являются так называемыми анонимными кредиторами — как правило, к ним ведут незатейливые объявления с заборов и столбов.

Некоторые организации, впрочем, мимикрируют под добропорядочных игроков, работающих под надзором Банка России. Используется и такая схема, когда создается нелегальный двойник легальной микрофинансовой организации — об этом рассказал директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Также к нелегальным кредиторам Банк России относит псевдолизинговые компании, появившиеся в последние два года и работающие по схемам возвратного лизинга, Банк России выявил 79 таких организаций за 2018-2019 годы.
В прошлом году прекратился бизнес кредиторов, которые, не имея лицензии Банка России, выдавали займы с привлечением материнского капитала. Это произошло благодаря внесенным при участии ЦБ поправкам в закон о господдержке семей с детьми, которые ограничили круг организаций, имеющих право выдавать займы под залог жилья, банками и кредитными потребительскими кооперативами.

Второй по величине опасности у нас являются пирамиды. В 2019 году Банк России выявил 237 финансовых пирамид, а также 80 зарождающихся проектов с признаками пирамид, которые еще не успели развернуться и нанести ущерб. Это значительно больше числа выявленных пирамид в предыдущие годы: 168 в 2018 году, 137 — в 2017-м, 180 — в 2016-м, 200 — в 2015-м. Об этом рассказал директор департамента противодействия нелегальной деятельности Банка России Валерий Лях.

Организаторы пирамид привлекают деньги жертв в основном через интернет и социальные сети с использованием малоизвестных иностранных платежных систем, но часть проектов продолжает открывать офисы, в том числе для обучающих семинаров, придавая своей деятельности больше солидности и привлекая также наличные.

В первую очередь деньги привлекаются якобы для инвестиций в криптовалюты, в том числе в последние месяцы, — в Gram и Libra от Telegram и Facebook. Действуют и «классические» предложения вложиться в строительство недвижимости, сельхозпроизводство (не только в России, но и в Китае), акции. Среди «уникальных» идей — вложения в круизные компании. Новая тенденция — появление пирамид, направленных на конкретные социальные группы и диаспоры сопредельных государств, отметил он.

Значительная часть из 237 «зрелых» пирамид действовали под вывесками кредитных потребительских кооперативов (39 организаций) и потребительских кооперативов (21), часть существовала в виде «чистых» интернет-проектов (55), но чаще всего у них была вывеска «ООО» (88).
Несмотря на рост количества учтенных пирамид ущерб, который они успевают нанести, снижается. Это связано с их более ранним выявлением благодаря работе открытого Банком России год назад в Хабаровске специального хаба, а также обращениям бдительных граждан, число которых растет.

Еще больше ежедневных новостей читайте в нашей группе вконтакте vk.com/gruzoplaneta

ИНФОРМАЦИЯ ТРОНУЛА ВАШЕ СЕРДЦЕ? ПОДЕЛИТЕСЬ С ДРУЗЬЯМИ!